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Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Santander, Caixa Econômica... Há alguns anos se você pensasse em abrir uma conta provavelmente essas seriam as primeiras opções que chegariam a sua mente.
Atualmente o cenário é bem diferente, por mais que os grandes bancos ainda tenham uma fatia relevante do mercado, temos opções mais eficientes e baratas do que eles.
E se você pensar em opções inovadoras é bem possível que eles percam ainda mais destaque.
As contas digitais chegaram para revolucionar o mercado. Sem taxas de manutenção, sem precisar ir em agências para abrir a conta e resolver qualquer questão, ofertando gratuitamente muitos dos serviços que os “bancões” oferecem cobrando altíssimas taxas e inovando constantemente.
Mas será que elas são confiáveis? O que temos que ficar de olho na hora de escolher uma?
Nesse Guia vamos entender melhor como as contas digitais funcionam e o que você deve considerar hora de escolher a conta digital ideal para você.
O que é uma conta digital?
As contas digitais são como as contas bancárias tradicionais, só que você resolve tudo direto pela internet e sem agência física.
"Mas como assim sem agência física?"
É isso mesmo! Com as contas digitais você resolve tudo por meio de um aplicativo ou site e, se quiser sacar dinheiro, grande parte deles tem parceria com o Banco24Horas, então você pode usar os caixas de autoatendimento da rede.
Os serviços ofertados pelas contas digitais podem se diferenciar bastante, por isso pense nas suas necessidades do momento na hora de escolher.
Existem as opções de contas sem tarifas, as que aprovam negativados, as com cartão de crédito sem anuidade, as com saldo em conta rendendo automaticamente, com programa de pontos, com cashback e as com plataforma de investimento.
Nesse ranking você encontra uma seleção das melhores e suas diferenças.
As contas digitais podem ser oferecidas por bancos digitais ou serem classificadas como conta de pagamento.
Quando oferecidas por bancos digitais possuem proteção pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ou seja, os depósitos feitos nelas têm a mesma proteção de um banco convencional.
Mas isso não quer dizer que as contas de pagamento não são confiáveis. Normalmente elas são de instituições sérias e o dinheiro depositado é aplicado em algum título público emitido pelo governo.
Se a proteção pelo FGC é um ponto primordial para você, lembre-se de dar atenção a esse ponto.
Vantagens das Contas Digitais1. Facilidade de abertura
Uma das maiores vantagens das contas digitais é a facilidade de abertura. Esqueça as longas filas e formulários intermináveis. Com uma conta digital, você pode abrir uma conta no conforto da sua casa ou até mesmo em seu celular. É rápido, conveniente e sem papelada.
2. Isenção de taxas
Muitas contas digitais são conhecidas por não cobrar taxas de manutenção. Isso significa que você economiza dinheiro que, de outra forma, seria gasto em tarifas bancárias. É uma opção econômica para quem busca economizar.
3. Praticidade no dia a dia
Com uma conta digital, você pode realizar operações bancárias com facilidade. Pagar contas, transferir dinheiro e verificar saldos estão há apenas alguns cliques de distância. A praticidade no dia a dia é uma das principais razões para escolher uma conta digital.
4. Controle financeiro na palma da mão
Com um aplicativo, você tem o controle financeiro na palma da sua mão. Acompanhe suas despesas, defina metas de economia e esteja sempre ciente de sua situação financeira. O controle é seu.
O que considerar na hora de escolher uma conta digital?
O primeiro passo para escolher a melhor conta digital é avaliar suas próprias necessidades. Pergunte a si mesmo:
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Você precisa de uma conta para uso pessoal ou empresarial?
Qual é a frequência das transações que você realiza?
Quais serviços bancários são essenciais para o seu dia a dia?
Você viaja com frequência e precisa de acesso a caixas eletrônicos em todo o país?
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Avaliar suas necessidades pessoais é o primeiro passo para escolher a conta digital perfeita.
Critérios para escolher a melhor conta digital
Agora que você já entendeu melhor sobre os tipos e identificou o que a sua conta digital ideal deve ter, é hora de pesquisar as diferentes opções que existem no mercado.
Aqui estão alguns dos principais critérios para você avaliar e comparar na hora de abrir a sua conta digital. Nós consideramos esses mesmos critérios para criar esse ranking com as melhores contas digitais.
Avaliação dos consumidores
Uma das melhores formas de avaliar a experiência com as empresas e seus produtos e serviços é analisar a avaliação dos consumidores. Pelo Google e o Reclame Aqui podemos ver o que as pessoas estão comentando, os problemas que tiveram e como a empresa lidou com a situação. A partir disso calcula-se a nota para esse critério.
Serviços e facilidades oferecidos
Os serviços e facilidades podem variar bastante de conta digital para conta digital. Nesse critério avalia-se o que a conta oferece, como saques, depósitos, transferências e pagamentos, comparando com o que está disponível no mercado. Analise também o tipo de cartão de crédito ofertado e os benefícios, como descontos em lojas parceiras, cashback ou programa de ponto.
Tipos de investimentos
Os investimentos podem não ser o seu foco principal na hora de criar uma conta digital, mas ter boas opções diretamente na conta facilita muito na hora de investir, principalmente se ela oferecer rendimento automático. Aqui avalia-se as opções de investimentos disponíveis na conta.
Atendimento ao cliente
Nesse critério é analisado como é feito o atendimento ao cliente, quais os canais disponíveis, se tem atendimento 24/7 e a experiência de cliente da conta digital com o atendimento.
Segurança
Com dinheiro não se brinca! Avalie como anda a segurança da conta digital, o que eles oferecem para proteger suas informações financeiras e se os clientes da conta relatam problemas com relação a segurança do cartão, aplicativo ou site.
Tarifas
As contas digitais oferecem diversos serviços gratuitamente, mas ainda assim alguns deles são taxados. Analise quais são os serviços taxados, os valores cobrados e compare com o restante do mercado, recebendo uma maior nota a conta que tem mais serviços gratuitos.
Banco Digital X Conta Digital X Contas de pagamentos X CorretorasBanco Digital
Um banco digital é uma instituição financeira que oferece serviços financeiros principalmente através de canais digitais, como aplicativos e sites. Eles geralmente oferecem contas correntes, cartões de débito, transferências e empréstimos, entre outros serviços. São instituições financeiras que oferecem serviços financeiros principalmente através de canais digitais, mas também podem incluir contas de pagamento ou corretoras.
Conta Digital
Uma conta digital é uma conta bancária que permite aos usuários fazer transações financeiras através de canais digitais, como aplicativos, sem ter que visitar uma agência física.
Contas de Pagamento
Uma conta de pagamento é uma conta específica projetada para fins de pagamento, como transferências de dinheiro, pagamentos de contas, compras on-line e saques. Não precisam ser administradas por bancos, não possuem proteção pelo FGC e não são autorizadas a realizar serviços de um banco.
Corretoras
Uma corretora é uma empresa que oferece serviços de investimento, incluindo a compra e venda de ações, títulos, fundos de investimento e outros ativos financeiros. Eles podem oferecer acesso a vários mercados de investimento e ajudar os investidores a gerenciar suas carteiras de investimentos.
Conclusão
Em conclusão, escolher uma conta digital é uma decisão que pode simplificar sua vida financeira. Avalie suas necessidades, pesquise opções, verifique a segurança e considere as taxas. Com a escolha certa, você pode desfrutar de uma experiência bancária conveniente e econômica.
Se você quer conhecer as melhores contas digitais do mercado e seus prós e contras, confira esse ranking das melhores contas digitais. Faça sua escolha e comece a desfrutar de uma experiência bancária mais eficiente e moderna.
FAQs (Perguntas Frequentes)
1. O que é uma conta digital?
Uma conta digital é uma conta bancária que pode ser aberta e gerenciada online, geralmente isenta de taxas de manutenção.
2. Como faço para abrir uma conta digital?
Geralmente, você pode abrir uma conta digital online, fornecendo documentos e verificando sua identidade.
3. Quais são as vantagens de uma conta digital em comparação com um banco tradicional?
As vantagens incluem facilidade de abertura, isenção de taxas, controle financeiro e praticidade.
4. As contas digitais são seguras?
Sim, contas digitais geralmente são seguras, desde que a instituição financeira adote medidas de segurança adequadas.\n \n